Comisiones bancarias: extraer en un cajero ajeno puede costar hasta 15.000 pesos y reponer la tarjeta, más de 35.000

El INDEC difundirá esta semana el dato de inflación de mayo, en un calendario oficial que el mercado mira con atención. En paralelo, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) actualizó el relevamiento de comisiones que los bancos y compañías financieras del país cobran por las operaciones más frecuentes de los usuarios de cajas de ahorro, y la fotografía que surge del relevamiento muestra un piso regulado común y un techo muy distinto según la entidad con la que cada persona opere su cuenta.

El primer dato relevante es que abrir una caja de ahorro y mantenerla no tiene costo en ninguna de las entidades relevadas. Tampoco lo tiene la primera tarjeta de débito ni la extracción del total del sueldo, la jubilación o los planes sociales en cualquier cajero de cualquier red: se trata del piso parejo que fija la normativa vigente y que iguala a todo el sistema financiero.

Cajeros de otra red: el promedio supera los 3.600 pesos

Las diferencias empiezan a aparecer cuando el usuario se mueve fuera de ese piso regulado. Retirar efectivo en un cajero que pertenece a otra entidad pero opera dentro de la misma red tiene un costo promedio de 3.256,51 pesos por operación dentro del sistema financiero. Cuando el cliente decide cambiar de red, el promedio trepa a 3.671,06 pesos. En ambos casos el valor más alto lo registra Reba Compañía Financiera, con 15.000 pesos sin distinción de red. En el otro extremo, Banco del Sol, Compañía Financiera Argentina y Crédito Regional Compaña Financiera no cobran cargo alguno por ninguna de las dos modalidades.

Entre las entidades con mayor presencia en el mercado, BBVA Argentina cobra 6.700 pesos tanto dentro de la misma red como en una red distinta. Banco Comafi aplica 5.535,75 pesos cuando se trata de la misma red y 5.711,20 pesos cuando se trata de una red diferente. Banco Credicoop y Banco de Corrientes se ubican en una franja intermedia, con cargos que van de 3.496,88 a 4.371,10 pesos según la red utilizada. Comparado con el mismo mes del año anterior, la variación nominal muestra una suba significativa, en línea con el proceso inflacionario que atravesó la economía argentina.

Tarjetas adicionales y reposiciones, los rubros con mayor dispersión

• Tarjeta adicional para otro titular: en la mayoría de las entidades es gratuita, pero Banco Bica cobra 13.647,22 pesos y Montemar Compañía Financiera llega a 13.220,43 pesos.
• Reposición de tarjeta por robo o extravío: el promedio del sistema es de 9.509,37 pesos; el máximo lo tiene Banco Municipal de Rosario, con 35.584,59 pesos, seguido por Reba Compañía Financiera, con 30.000 pesos.
• Uso del cajero del propio banco fuera de una sucursal (por ejemplo en un supermercado): la mediana del sistema es cero, aunque el promedio sube a 218,56 pesos por el peso de las entidades que sí cobran; Naranja Digital aplica 4.112,79 pesos y Banco de la Pampa, 3.146 pesos.
• Extracción en el exterior: la comisión más alta es la de Banco de Comercio, con 32 dólares por operación (unos 47.520 pesos al tipo de cambio de referencia del BCRA); el promedio del sistema para esta operación es de 15.436,46 pesos.

El cuadro se completa con algunos casos puntuales que vale la pena detallar. Banco de la Nación Argentina cobra 14,52 dólares por extracción en el exterior; BBVA Argentina aplica 10.925 pesos; Banco de Galicia y Buenos Aires cobra 7.000 pesos más el 0,50 por ciento del monto extraído (un porcentaje que se calcula sobre la cantidad de dinero que el cliente saca del cajero). Ualá, Banco Mariva y Banco de la Provincia de Buenos Aires, en tanto, se ubican entre las entidades que no perciben un cargo fijo diferencial por esta operatoria, según se desprende del relevamiento.

En definitiva, la lectura del relevamiento permite observar que las operaciones reguladas conservan el piso gratuito que fija el Banco Central, mientras que los servicios complementarios, como la reposición de plástico, la tarjeta adicional o la extracción en el exterior, concentran la mayor dispersión de precios entre entidades. Resta confirmar la fecha de entrada en vigencia plena de los nuevos valores en todas las redes de cajeros automáticos y si el BCRA actualizará el relevamiento con la misma periodicidad que en años anteriores.