Dos de cada tres hogares argentinos se quedan sin liquidez antes del día 20 del mes
Un relevamiento de Zentrix Consultora muestra que el crédito se transformó en un puente para llegar a fin de mes y no en una herramienta de inversión; los jóvenes y los sectores de menores recursos son los más golpeados.
El Monitor de Opinión Pública de Zentrix Consultora, relevado en septiembre, volvió a poner sobre la mesa una fotografía recurrente de la economía doméstica argentina: el ingreso del mes no alcanza para cubrir el mes completo en la mayoría de los hogares. De acuerdo con ese sondeo, dos de cada tres personas consultadas agotaron su dinero disponible antes del día 20. Apenas uno de cada tres encuestados logró estirar los fondos hasta el cierre del mes, y solo uno de cada diez consiguió guardar algún remanente. La dinámica remite a un patrón que se reitera en los relevamientos privados sobre consumo y financiamiento de los hogares.
El crédito como puente hacia fin de mes
El endeudamiento aparece como el recurso habitual para cubrir las últimas semanas del calendario. Del 56,2 por ciento de los encuestados que tomó deuda en los últimos seis meses, más de la mitad —exactamente el 55,1 por ciento— destinó esos fondos a pagar alimentos o gastos de salud (es decir, los rubros vinculados a la subsistencia básica). Otro 21,3 por ciento lo orientó a tarifas y servicios, mientras que solo el 11,8 por ciento pidió dinero prestado con el fin de adquirir bienes durables (productos de mayor valor y esperadores, como electrodomésticos o vehículos), un motivo que solía ocupar el primer lugar central en la estructura del crédito al consumo.
El dato revela un desplazamiento relevante: el crédito dejó de funcionar como una herramienta para financiar proyectos de inversión en el hogar y pasó a convertirse en un mecanismo de subsistencia, una mutación que los analistas consultados asocian al deterioro del salario real frente a la dinámica de precios.
- Alimentos y gastos de salud: 55,1 por ciento.
- Tarifas y servicios: 21,3 por ciento.
- Bienes durables: 11,8 por ciento.
Las brecas por nivel de ingresos
El cuadro varía de manera significativa cuando se desagrega por estrato socioeconómico. En los sectores de menores ingresos, el 59,6 por ciento de los hogares no llega al día 15 y el 83,3 por ciento no supera el día 20. El 68,1 por ciento de ese segmento tomó deuda en el último semestre, dos de cada tres para cubrir necesidades esenciales, y el margen de ahorro resulta inferior al uno por ciento. En la clase media, el 51,4 por ciento se queda sin ingresos antes del fin de mes; entre quienes se endeudaron, el motivo más frecuente fue el pago de servicios, con un 29 por ciento, una proporción más elevada que en los otros dos estratos. En la clase alta, en cambio, solo el 20 por ciento llega sin dinero al cierre del mes y el 61,9 por ciento logra ahorrar; cuando recurre al crédito, lo hace principalmente para comprar bienes durables, en el 63,4 por ciento de los casos.
Los jóvenes, el grupo más expuesto
Los menores de 40 años conforman el segmento con mayor presión financiera. El 60,9 por ciento tomó deuda en los últimos seis meses, apenas el 3 por ciento tiene capacidad de ahorro y el 72 por ciento no supera el día 20 con dinero disponible. Sin reservas para imprevistos, cualquier gasto no contemplado se transforma en una nueva obligación, lo que configura un círculo donde el ingreso del siguiente mes se destina, en buena parte, a cancelar compromisos del período anterior.
El relevamiento incorpora además la dimensión de las expectativas: el 81,8 por ciento de los consultados percibe que sus ingresos no acompañaron a la inflación (es decir, el aumento generalizado y sostenido de los precios). Desde marzo, esa proporción nunca bajó del 81 por ciento, con un pico del 87,4 por ciento registrado en julio. Sobre el rol del Estado frente a la morosidad (la acumulación de deudas impagas), el 67 por ciento de los encuestados espera alguna forma de intervención. Entre quienes la promueven, la mayoría —el 61,3 por ciento— apunta a regular las condiciones de otorgamiento del crédito, y solo el 7,5 por ciento reclama una condonación de deudas. Resta confirmar la metodología completa del relevamiento y la fecha exacta de publicación del informe, datos que Zentrix Consultora no difundió con detalle en el resumen al que tuvo acceso esta redacción.
