Banco Nación puso en marcha una línea en UVA para vehículos con tope de hasta cien millones de pesos por cliente

Nicolás Heredia, Economía — El Banco Nación incorporó desde el lunes 7 de septiembre una nueva modalidad de crédito atada a la UVA (Unidad de Valor Adquisitivo, un índice que se actualiza por inflación) para la compra de vehículos, en una jugada que apunta a abaratar la cuota inicial frente a la línea tradicional en pesos y que se inscribe en la competencia que vienen dando distintas entidades por el segmento automotor. La operatoria llega en un escenario en el que la volatilidad de precios volvió a empujar la búsqueda de financiamiento y donde el INDEC volvió a marcar un ritmo de inflación elevado, lo que hace que los esquemas indexados ganen protagonismo.

De acuerdo con la información difundida por la entidad, la nueva línea alcanza a automóviles, pickups y utilitarios, tanto 0 km como usados con hasta 10 años de antigüedad, y permite financiar hasta el 100% del valor del rodado, con un tope máximo de $100 millones por solicitante y sin exigencia de prenda (garía prendaria sobre el vehículo). El trámite puede iniciarse en más de 1.400 concesionarios adheridos y 1.800 puntos de venta, con presentación del DNI y un proceso online, lo que según el banco reduce los tiempos burocráticos respecto de la operatoria tradicional.

Tasas, plazos y tope de cuota

Para quienes perciban haberes o jubilación en el Nación, la tasa será de UVA más 19% TNA (Tasa Nominal Anual, es decir el interés que se aplica sobre el capital antes de capitalizarlo periódicamente), mientras que para el resto de los clientes ascenderá a UVA más 25% TNA. El plazo de devolución se extiende de 12 a 60 meses y, como condición de admisión, la cuota no podrá superar el 25% de los ingresos netos declarados por el solicitante, un ratio (proporción entre deuda e ingreso) más exigente que el que rige para la línea en pesos.

La línea incorpora, además, una prima adicional de un punto porcentual anual que habilita un tope de cuota atado al Coeficiente de Variación Salarial (CVS, indicador que mide la evolución de los sueldos formales), un mecanismo pensado para darle al cliente mayor previsibilidad sobre el monto mensual a pagar si los salarios formales crecen por encima de la inflación. En la práctica, funciona como un techo que limita subas abruptas de la cuota cuando la inflación se acelera.

Cuánto se paga en el primer mes: la comparación

Para dimensionar el diferencial, el banco publicó ejemplos orientativos sobre un préstamo de $10 millones a 60 meses. Un cliente con haberes en la entidad arrancaría pagando $292.656 en UVA, contra $424.330 en la línea tradicional a tasa fija en pesos. En el caso de clientes sin haberes, las cifras son $343.333 bajo la nueva modalidad y $508.664 en la línea en pesos. La diferencia ronda el 31% en ambos perfiles y muestra cómo la indexación por UVA reduce el esfuerzo inicial, una variable sensible en un contexto de salarios que perdieron contra la inflación en buena parte de los últimos años.

La letra chica: cómo se compara con la línea en pesos

La contrapartida de una cuota inicial más baja es que, en la modalidad UVA, el capital se ajusta por la evolución del índice a lo largo de toda la vida del préstamo, de modo que el valor de la cuota puede variar mes a mes en función de la inflación efectivamente registrada. La línea tradicional en pesos, en cambio, mantiene una tasa fija del 36% TNA para clientes con haberes o previsional y del 46% TNA para el resto, con plazos de hasta 72 meses y un tope de cuota sobre ingresos que va del 30% al 35% según el perfil. Es decir, el esquema indexado ofrece un arranque más liviano a costa de mayor incertidumbre hacia adelante, mientras que la línea en pesos sacrifica accesibilidad inicial a cambio de certidumbre sobre el flujo futuro.

Desde la entidad aclararon que los valores difundidos son orientativos y que cada solicitud queda sujeta a evaluación crediticia y a las condiciones vigentes al momento de la presentación, por lo que las cifras definitivas pueden variar según el scoring del cliente (puntaje que las entidades calculan a partir del historial crediticio) y la política comercial de cada concesionario. Queda por confirmar cómo evolucionará la demanda en las primeras semanas, cuál será el ritmo de adhesión de los concesionarios fuera del AMBA y en qué magnitud el tope por CVS efectivamente morigera las subas de cuota en escenarios de inflación alta, tres datos que recién se podrán medir con mayor claridad hacia fin de año.