La mora en los créditos pega más fuerte entre los más jóvenes, pero pesa menos en el total
Un informe privado sobre la Central de Deudores del Banco Central revela que el 38,8% de los menores de 24 años con financiamiento está en mora, aunque ese tramo concentra apenas el 3,1% del dinero atrasado. En el otro extremo, los deudores de entre 35 y 54 años explican casi la mitad de los saldos irregulares.
De acuerdo con los datos difundidos por la consultora Eco Go a partir de la Central de Deudores del Banco Central, el 38,8% de las personas menores de 24 años que mantienen algún crédito registra deudas en mora, el porcentaje más alto entre todas las franjas etarias consideradas. Se trata del dato más saliente del último relevamiento sobre el sistema financiero argentino.
La proporción desciende a medida que aumenta la edad de los deudores: alcanza el 35,7% entre quienes tienen entre 25 y 34 años, se reduce al 30% en el tramo de 35 a 44 años y cae al 24% entre los 45 y los 54 años. El comportamiento confirma la tendencia que venían mostrando los informes previos: los más jóvenes son los que más les cuesta sostener los pagos en términos relativos.
El peso del dinero en mora se concentra en otra franja
Aunque los menores de 24 años lideran la estadística de incumplimiento, su aporte al monto total atrasado es marginal. Sobre un universo de 1,25 millones de jóvenes con crédito, los saldos irregulares suman alrededor de 0,55 billones de pesos, equivalentes al 3,1% del total de dinero en mora. En otras palabras, se atrasan más en proporción pero deben menos en valores absolutos.
El grueso de la deuda en situación irregular se concentra en la franja de 35 a 44 años, con 5,55 billones de pesos, el 31% del total. Le siguen los deudores de entre 45 y 54 años, con 4,39 billones. Así, el segmento que más atraso presenta en términos relativos no es el mismo que más dinero adeuda.
Bancos y proveedores no financieros, con perfiles distintos
El informe también separa a los morosos según el tipo de entidad con la que se endeudaron. Los prestadores no bancarios, que abarcan a las fintech (empresas de tecnología que ofrecen préstamos digitales) y a los comercios que financian en cuotas, reúnen 3,77 millones de personas con atrasos, mientras que los bancos contabilizan 3,08 millones. Las cifras no se suman de manera directa, porque un mismo individuo puede tener compromisos incumplidos con ambos tipos de proveedores.
- 5,52 millones de personas registran alguna mora, el 26,6% de los 20,73 millones de deudores relevados.
- El saldo en mora al cierre de julio alcanza los 17,98 billones de pesos y representa el 18% de la deuda total.
- Los morosos mantienen, además, 6,91 billones de pesos en obligaciones que se pagan al día, lo que evidencia incumplimientos parciales.
- 7,7 millones de usuarios tienen financiamiento bancario y no bancario en simultáneo y 4,97 millones solo con proveedores no financieros.
Lo que resta por confirmar es cómo evolucionará la composición de la mora en los próximos meses, en la medida en que cambien las condiciones de crédito de los bancos y de las fintech, y qué efecto tendrá esa dinámica sobre la franja joven, que ya muestra la mayor fragilidad relativa del sistema.
