El Banco Nación reactiva los créditos UVA y los lleva a la financiación de autos 0km y usados

El Banco Nación presentó una nueva línea de préstamos ajustados por UVA (Unidades de Valor Adquisitivo, que se actualizan según el índice de inflación que publica el INDEC) destinada a la compra de automotores 0km y usados de hasta diez años de antigüedad, en el marco de una estrategia que combina financiamiento para consumo con alternativas atadas a la evolución de los precios. La operatoria arranca el lunes 7 de septiembre y se canaliza exclusivamente a través de la plataforma online de la entidad.

Cómo funciona la nueva línea

Cómo funciona la nueva línea

La línea cubre hasta el 100% del valor del vehículo, ya sea un automóvil, una pick-up o un utilitario, sin obligación de constituir prenda, es decir, sin que el banco retenga el título del bien como garantía. El monto máximo por persona es de $100 millones y los plazos se extienden de 12 a 60 meses. Para los clientes que perciben haberes o jubilaciones en el Nación, la tasa se ubica en UVA más 19% TNA (Tasa Nominal Anual); para el resto de los usuarios, en UVA más 25% TNA.

La diferencia más visible respecto de la línea a tasa fija en pesos —que se mantiene vigente con plazos de hasta 72 meses y tasas de 36% TNA para clientes con haberes y 46% TNA para el resto— se observa en el valor inicial de la cuota. Tomando un préstamo de $10 millones a 60 meses, un titular con haberes en el banco abonaría una primera cuota estimada de $292.656 bajo la modalidad UVA, frente a $424.330 en la opción fija. Para quienes no perciben sus ingresos en la entidad, los valores de partida serían de $343.333 y $508.664, respectivamente. La aclaración oficial indica que se trata de cifras orientativas sujetas a la evaluación crediticia y a las condiciones vigentes al momento del otorgamiento.

• Cobertura: hasta el 100% del valor del vehículo, sin prenda.
• Monto máximo: $100 millones por persona.
• Plazos: 12 a 60 meses para UVA; hasta 72 meses para tasa fija.
• Tasa UVA: 19% TNA para clientes con haberes; 25% TNA para el resto.
• Tasa fija en pesos: 36% TNA con haberes; 46% TNA sin haberes.
• Cuota inicial estimada ($10 millones a 60 meses con haberes): $292.656 UVA contra $424.330 fija.
• Tope de cuota: 25% de los ingresos netos en UVA; 35% con haberes y 30% sin haberes en la línea fija.
• Opcional: tope de cuota por CVS (Coeficiente de Variación Salarial, que mide la evolución de los sueldos formales) con un costo extra de 1 punto porcentual anual.

Riesgo inflacionario y herramientas de cobertura

Riesgo inflacionario y herramientas de cobertura

En la operatoria UVA, el capital adeudado se actualiza mes a mes por la inflación, de modo que las cuotas sucesivas pueden variar según la trayectoria que registre el índice. Para atenuar esa volatilidad, la entidad incorporó una opción con costo adicional de un punto porcentual anual que limita el incremento de la cuota a la evolución del CVS, un indicador elaborado por el INDEC que refleja la variación de los salarios registrados. La herramienta apunta a quienes priorizan la previsibilidad del flujo mensual por encima del costo financiero total.

En materia de endeudamiento, el límite de la cuota se ubica en el 25% de los ingresos netos del solicitante para la línea UVA, un umbral más estricto que el 35% previsto para clientes con haberes en créditos a tasa fija y que el 30% aplicable al resto en esa misma modalidad. La gestión se realiza íntegramente de manera digital en la red de más de 1.400 concesionarios adheridos y alrededor de 1.800 puntos de venta, con la sola presentación del DNI.

La decisión del Nación se inscribe en un escenario en el que el INDEC volvió a reportar en las últimas mediciones mensuales una desaceleración del índice de precios al consumidor respecto de los registros del año anterior, y en el que las entidades financieras promueven herramientas de financiamiento atadas a la inflación para reactivar segmentos como el automotor. Quedará por confirmar en las próximas semanas el nivel de adopción efectiva por parte de los concesionarios, la respuesta de la demanda en un contexto de ingresos en recuperación y la evolución de la morosidad, tres indicadores que permitirán dimensionar si la vuelta de los créditos UVA al mercado de autos logra consolidarse como una alternativa estable frente a la línea tradicional a tasa fija.