Monotributistas acceden a créditos UVA en nueve bancos: hasta USD 248.000, plazos de hasta 30 años y tasas que bajan al domiciliar el sueldo

La Bolsa de Comercio de Buenos Aires operó en una jornada en la que el mercado de créditos hipotecarios UVA volvió a mostrar signos de dinamismo para un segmento hasta hace poco relegado: los monotributistas. Al menos nueve entidades bancarias del sistema financiero argentino ofrecen en la actualidad líneas de financiamiento habitacional en pesos ajustados por UVA (Unidades de Valor Adquisitivo, un índice que sigue la evolución de la inflación) destinadas a trabajadores que facturan bajo el régimen simplificado, con montos que van de USD 141.000 a USD 248.000, plazos de entre 15 y 30 años y tasas que dependen en gran medida de si el solicitante domicilia sus haberes en la entidad.

El INDEC (Instituto Nacional de Estadística y Censos) difundió esta semana datos de actividad que enmarcan un escenario de estabilización macroeconómica, en el que el crédito hipotecario UVA mantiene su atractivo como herramienta de ahorro en moneda dura. En ese contexto, la oferta bancaria para monotributistas se presenta con diferencias marcadas en los topes, los plazos y los porcentajes de cobertura sobre el valor de la tasación (valoración oficial del inmueble realizada por peritos matriculados).

Monto, plazo y cobertura: qué ofrece cada banco

• Banco Hipotecario: hasta USD 170.000 a 15 años, con financiamiento del 80% de la tasación.
• Banco Ciudad: hasta USD 248.000 para primera vivienda (USD 70.000 en otros casos) a 25 años, con cobertura del 70%.
• Brubank: cerca de USD 216.000 a hasta 30 años, con 70% en primera vivienda y 60% en segunda.
• Banco Nación: alrededor de USD 216.000 a hasta 30 años, con cobertura del 75%.
• Macro: sin tope de monto, a 20 años, con financiaciones que van del 60% al 90% según edad y valor del inmueble.
• BBVA: sin tope de monto, financia el 80% a hasta 30 años.
• Credicoop: hasta USD 141.000 a 20 años, con 70% en primera vivienda y 50% en segunda.
• Banco del Sol: sin límite de monto, cubre 80% o 70% según el caso, a 20 años.
• Comafi: hasta USD 246.000 a 20 años, con financiamiento del 75%.

Tasas: la acreditación de haberes marca la diferencia

La estructura de tasas en pesos que aplican las entidades relevadas responde a una lógica común: quien acredita su sueldo en el banco accede a condiciones más convenientes. Para los clientes con haberes domiciliados, el rango va del 6,7% (Nación) al 12% (Brubank). Sin esa condición, las tasas pueden escalar hasta el 15% en algunos casos. Credicoop se posiciona con la tasa más baja del relevamiento: 7,5% con acreditación de haberes y 9% sin ella.

En paralelo, la mayoría de las entidades fija como condición que la cuota inicial no supere el 25% del ingreso mensual del solicitante. El Banco Hipotecario aplica un criterio más restrictivo, con un tope del 20%.

La excepción de Galicia y Santander

Dos bancos adicionales —Galicia y Santander— manejan una modalidad diferente. Exigen que el titular cuente con un sueldo en relación de dependencia, pero permiten sumar la facturación del monotributo como ingreso complementario para alcanzar el nivel de ingresos requerido. Ambas entidades cubren el 70% del valor de la tasación, otorgan plazos de hasta 20 años y aplican tasas del 9,5% con acreditación de sueldo.

El panorama descrito muestra una oferta consolidada para un perfil de trabajador que, hasta no hace mucho, quedaba fuera del acceso al crédito hipotecario tradicional. Resta confirmar cómo evolucionará la cantidad de entidades que adhieran a esta modalidad en los próximos meses y si los topes en dólares se actualizarán en línea con eventuales movimientos del tipo de cambio, dado que los préstamos se otorgan en pesos ajustados por UVA pero los montos máximos se expresan en moneda extranjera como referencia del valor del inmueble.